33: Vendedor, Qué es el Durbin Amendment?

 

El Durbin Amendment afecta directamente los cargos de Interchange que los Bancos cobran

a las compañías procesadoras de tarjetas de débito y Check Cards, y como vendedor o dueño

de tu propio negocio de POS Systems ó puntos de Venta puede afectar también tu portafolio

de manera positiva o negativa si manejas o no esta información. Conoce en este episodio lo

importante que debes saber al respecto.

 

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Estás escuchando Vende POS Y GANA Episodio 033

 

Amigas y amigos bienvenidos una vez más a Vende POS y GANA, episodio 033 y en el episodio de

hoy Vendedor, ¿Qué es el Durbin Amendment o el Amendment de Durbin? Vamos a explicar todo,

¿en qué consiste este Amendment?, ¿cómo te puede beneficiar?, ¿cómo puede afectar positiva o

negativamente tu portafolio? Pero antes quiero invitarte a que te unas a nuestro grupo privado o

nuestro grupo secreto de Facebook, que formes parte de nuestra comunidad y participar en

nuestras sesiones de preguntas y respuestas en vivo, para unirte simplemente tienes que visitar

recetadelexito.com/grupo.

 

Ahora si entremos en materia ¿Qué es el Durbin Amendment? Fue diseñado y propuesto por el

Senador Dick Durbin de Illinois para bajar el costo de los dueños o el costo de las transacciones

de tarjetas de débito y CheckCard a los dueños de negocios y contribuir a bajar los precios al

consumidor final, esa fue la intención del Durbin Amendment, básicamente este Amendment lo

que hace es que establece un techo o un tope a los fees para las transacciones de tarjetas de débito

y CheckCards, como ustedes saben las CheckCards son tarjetas de débito pero que simplemente

tienen el logo de Visa o MasterCard o la denominación de la tarjeta que sea, esta regulación limita

la cantidad que el banco puede cobrar por ciertas transacciones al procesador de las tarjetas de

crédito, al procesador que facilita la transacción cada vez que hacemos  una compra con nuestra

tarjeta de débito, nuestra tarjeta CheckCard, pero no limita, fíjense, por el contrario no limita a la

compañía procesadora en cuanto a fees o en cuanto a la cantidad que se puede cobrar al Merchant,

ósea que el procesador no está obligado a transferir ese ahorro a los Merchants, ese ahorro que sig-

nifica, o ese ahorro que se estableció a través de este Amendment, obliga al banco hasta un techo,

pero no obliga a la compañía procesadora, allí hay un pequeño hueco en este Amendment, pero es

muy importante para ti como vendedor como dueño de tu propia compañía de POS System y Puntos

de Venta y Merchant Services, que entiendas exactamente de qué se trata este Amendment.

 

Este Amendment entro en vigencia el primero de octubre del dos mil once y el techo o cap de los

fees que se estableció fue de veintidós centavos más cero punto cinco por ciento ($0.22 + 0.5%),

como el interchange fee, el techo que se puede cobrar para eso, eso no significa, o mejor dicho no

beneficia a los negocios de tickets bajos, negocios que tengan un ticket promedio de diez dólares

($10)  o menos, no los beneficia mucho realmente, pero si beneficia un poco más a los comerciantes

que tangan tickets mayores de treinta dólares ($30) en promedio, sin embargo ahora el comerciante

puede tener un poco de control, de cuando su cliente usa su tarjeta de débito al colocar como mí-

nimo requerido para alguna compra con tarjeta de diez dólares ($10) ósea que el comerciante puede

decir, “bueno te puedo aceptar la tarjeta siempre y cuando hagas una compra mínima de diez dó-

lares ($10)” o por el contrario puede ofrecer un descuento por pagar con cash, entonces aquí el

consumidor final, pues tiene la decisión de pagar con cash o simplemente hacer una compra de más

de diez dólar ($10).

 

En la Amendment de Durbin diferencia dos tipos de tarjeta de débito, porque este Admendment

afecta a los bancos que tienen un valor mayor de diez millones de dólares ($10,000.00) en assets,

lo que significa que no todo los bancos tienen una cantidad de assets mayor a diez billones de dóla-

res ($10,000,000,000.00) entonces ¿qué pasa? Estas tarjetas reguladas, estas tarjetas de débito

vamos a diferenciarlas de dos maneras:

 

* Las reguladas

* Las no reguladas

 

Las tarjetas emitidas por bancos que tienen más de diez billones de dólares ($10,000,000,000.00)

en assets, que por cierto hay solo doce bancos o networks que tienenla cantidad de diez billones de

dólares ($10,000,000,000.00) o más de assets a nivel nacional, pero controlan el setenta y cinco

por ciento (%75) del mercado, ósea que controlan una gran parte de la torta, estas son las tarjetas

de débitos reguladas.

 

Por el contrario las tarjetas de débito no reguladas, ósea las que no están afectadas por este Amen-

dment son emitidas por bancos que tienen menos de diez billones de dólares ($10,000,000,000.00)

en assets, muchos bancos locales o más pequeños que no tienen esta cantidad de assets especifica-

dos en este Amendment, pues no están obligadas a tener este techo que se les cobra a las compañías

procesadoras de tarjetas de crédito, en este caso las tarjetas de débito y CheckCards.

 

Entonces ahora vamos a hablar en números exactamente, ¿cuál sería el costo de las tarjetas de dé-

bito reguladas? Por transacciones swipe o transacciones colocadas manualmente, o con firma, por-

que las tarjetas de débitos hay dos tipos de transacciones  con las tarjetas de débito CheckCard, ya

sea con el pin number de cada usuario o con su firma, pues en este caso las tarjetas de débitos regu-

ladas ya sean deslizadas por el terminal o introducidas manualmente o con firma.

 

 

Las reguladas quedan de la siguiente manera: 0.05% + $0.21 y dependiendo si cumple con ciertas

especificaciones, un penny adicional, ósea un centavo adicional, en reglas generales seria el inter-

change fee de 0.05% + $0.22, esas son las tarjetas reguladas.

 

Para las tarjetas de débito no reguladas quedarían de la siguiente manera: para las transacciones

que son deslizadas  el interchange fee seria para las tarjetas Visa de 0.80% + $0.15 y para Master-

Card 1.05% + $0.15

 

Esos son los números que son importantes que manejes como dueño de tu propio negocio de POS

System o si eres vendedor de Merchants Services, de todos estos tipos de pagos electrónicos, ¿por

qué esto podría afectar positiva o negativamente tu portafolio? Ya sea que se vayan Merchants a

otras compañías procesadoras con otras compañías simplemente porque no le transfieres el ahorro

que este Amendment implica para los comercios, que es para quien ha sido reflejado manteniendo

tu misma estructura de costos con respecto a los Merchants puede beneficiar definitivamente a tu

portafolio dándole una mejor tarifa sin que te cueste o sin que pierdas dinero, porque el costo tuyo

del interchange en este tipo de tarjetas que están reguladas ha bajado, entonces es tu decisión si

transferirle ese ahorro a tus Merchants y a tus nuevos Merchants, o los futuros, o prospectos de

Merchants esa es un opción tuya que puedes sacarle un buen provecho para ganar más clientes o

para mantener también tu portafolio existente de clientes, de Merchants.

 

Ustedes ya saben que si tienen alguna pregunta con respecto a este tipo de tema o cualquier in-

quietud que tengan en relación a POS Systems y Merchant Services en español, para el mercado

español, que es para quien está diseñado este Podcast y todo nuestro programa, talleres en vivo y

cursos, pueden escribirme directamente a alex@recetadelexito.com y gustosamente en episodios

subsiguientes podré responderles sus preguntas. Te invito a que descargues gratis, si todavía no

la has descargado la guía 10 Formas de Ganar Dinero Vendiendo POS, para eso visita la página web

recetadelexito.com/pos001 o envía un mensaje de texto que diga pos001 al número 44222. Mi gente

eso es todo por el día de hoy, será hasta el próximo jueves con otro episodio de Vende POS y Gana,

les hablo Alex Dalí Rizo.